Simule a evolução do seu patrimônio com aportes mensais, compare o valor investido com os juros ganhos e visualize a tabela ano a ano.
| Ano | Investido Acumulado | Juros Acumulados | Saldo Total |
|---|
Os juros compostos são considerados a principal alavanca para a construção de patrimônio a longo prazo. Diferente dos juros simples, onde o rendimento incide unicamente sobre o valor inicialmente aplicado, no regime composto os juros rendem sobre os juros anteriores (o efeito 'bola de neve').
Para simulações que envolvem um aporte inicial somado a depósitos mensais regulares, utiliza-se a soma do montante composto inicial com a série de pagamentos uniformes (anuidade):
Onde M é o montante acumulado, C é o capital inicial, PMT é o aporte mensal, i é a taxa mensal de juros equivalente e t é o número de meses.
A Regra dos 72 é uma fórmula mental prática para investidores. Dividindo o número 72 pela rentabilidade anual projetada, você descobre quantos anos são necessários para dobrar o capital inicial sem novos aportes:
| Aplicação / Ativo | Rendimento Típico | Liquidez / Risco | Tributação |
|---|---|---|---|
| Caderneta de Poupança | ~6,17% a.a. + TR | Diária / Muito Baixo | Isento de IR |
| Tesouro Selic / CDB 100% CDI | ~10,5% a 11,5% a.a. | Diária / Baixo (FGC / Tesouro) | Tabela regressiva (22,5% a 15%) |
| LCI / LCA (90% do CDI) | ~9,5% a 10,2% a.a. | Após 9-12 meses / Baixo (FGC) | Isento de IR |
| Tesouro IPCA+ | IPCA + 6,0% a 6,8% a.a. | Vencimento / Médio (Marcação a mercado) | Tabela regressiva (22,5% a 15%) |
| Fundos Imobiliários (FIIs) | 9% a 13% a.a. em dividendos | Bolsa (D+2) / Renda Variável | Rendimentos isentos de IR |
A conversão correta de juros compostos utiliza a fórmula de taxa equivalente: i_mensal = (1 + i_anual)^(1/12) - 1. Isso garante precisão exata e evita distorções de cálculo linear simples.
O cálculo padrão apresenta valores nominais. Para simular em termos de poder de compra real, subtraia a inflação esperada da taxa de juros anual (por exemplo, se o rendimento for 10% e a inflação 4%, utilize uma taxa real de 6%).
Não. Como investimentos possuem alíquotas diferentes (LCI/LCA e Poupança são isentas, enquanto CDB e Tesouro seguem tabela regressiva de 15% após 2 anos), os números mostram o rendimento bruto.